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保險科技:先“向善”后“賦能”
來源:中國銀行保險報發布時間:2020年12月24日

  2月18日,由《中國銀行保險報》主辦,華為、騰訊云、平安產險、妙健康、亞信安全、天潤融通協辦的2020中國保險業信息技術年會在??谂e辦。在“數智引領、生態重塑”這一主題下,與會嘉賓還就“強化數據中臺建設 賦能險企智能化運營”以及“線上化驅動重塑客戶旅程”兩大熱點話題展開討論。

  當今數字化時代,“把握數字契機”無疑成為傳統險企轉型賽道上的“頭等大事”。數字化時代埋藏著諸多保險機遇,但也隱藏著許多危機與挑戰,而最大的挑戰則是保險業是否會在科技轉型時迷失初心。

  保險經營要不忘初心

  “保險數字化一定要向善?!敝袊銕焻f會副會長王和認為,當今時代被“客戶畫像”“個性定制”等概念充斥,人們習慣性地對此類技術應用順理成章地接受,但這可能造成巨大的風險和挑戰,即隱私保護問題。

  隱私保護問題可能繼而引發“大數據殺熟”和“數據歧視”?!翱蛻舢嬒癞嫷梅浅>珳?,甚至我們比客戶還要了解客戶?!蓖鹾驼f,“做客戶畫像并沒有錯,根據客戶畫像進行精準定價也沒問題,但更重要的是幫助保險消費者切實改善風險情況?!?/p>

  “保險出發點是互助,保險之所以讓人們崇敬是因為它代表人性關懷。如果把互助精神、人性關懷做沒了,保險的初心也就不在了?!蓖鹾捅硎?,“科技+保險”應該等于“善”,科技向善,保險向善,要善始善終,不忘初心,才能方得始終。因此,保險數字化之前,首先要明白保險數字化要為人民服務,要成人達己,要與人為善。

  王和介紹,未來,《民法典》的實施,也將隱私保護上升到國家高度,個人信息保護、數據權益歸屬都不再是一個可以商榷的問題,而是依法經營、合規經營的必要。

  王和表示,按照《民法典》的規定,保險機構都將屬于信息處理者,《民法典》對信息處理者有一系列法律規定和約束,比如,獲取用戶信息必須告知用戶并取得同意;客戶提出刪除信息要求,保險公司必須在規定時間內完成等等。這些都是保險數字化過程中未來面臨的很大挑戰。

  保險是認知科學

  在數字化的浪潮中,保險業也開始被科技重新定義。

  “保險的本質屬于認知科學,而認知科學本質屬于計算科學?!边@是王和對保險業的重新定義。王和認為,認知計算能力決定了保險經營管理的邊界,在此背景下,需要重新思考保險業的信息技術問題,未來信息技術將決定保險的形態,保險需要被重新定義。

  與會其他嘉賓也紛紛表達了自己的觀點?!耙咔榧铀倭吮kU業數字化轉型的進程,保險科技將重構保險業格局,中長期影響保險市場結構?!比珖f委員、國務院參事室特約研究員、原中國保監會副主席周延禮表示,疫情影響使代理人展業模式難以為繼。從中長期來看,疫情倒逼保險業加快數字化轉型進程,當前有多家傳統大型保險公司紛紛開始改變發展戰略,積極擁抱數字化浪潮,采取多種舉措開啟數字化轉型的新局面。例如,在科技布局的頂層設計上,各家公司都將網絡化、數字化、智能化列入了公司戰略調整的重點,借助于自身的資金和體量優勢,在IT架構的建設、自有云、平臺的建設等方面,進行了大量的投入。

  海南銀保監局黨委委員、二級巡視員易細純表示,信息技術對現代保險服務業的推動作用是非常顯著的,經過多年持續不懈努力,我國的金融科技取得快速發展和長足進步,已在保險業數字化、網絡化、智能化建設中大顯身手,催生了許多業務新模式,提供了大量的經營模式升級方案,有力促進和提升我國保險業的競爭力。

  科技賦能下,保險業呈現“場景式銷售”和“生態化服務”趨勢。大家保險集團總經理徐敬惠認為,保險公司及相關機構紛紛都在客戶經營、服務與生態布局,在科技賦能、隊伍升級方面發力,在新時代下構筑自己的核心競爭力?!盎诓粩嘧兓目蛻粜袨?、需求傾向以及消費習慣,險企要構建圍繞以客戶為中心的經營體系,包含人的出生、上學、工作、結婚、買房、孩子就讀等整個環節的客戶生命周期,在這些場景中,客戶都可以觸及到保險產品和服務?!?/p>

  科技賦能的四種模式

  從目前來看,科技賦能保險主要有四種模式。按照華為云中國區金融行業總經理朱兵的說法,未來保險業隨著科技的發展,會體現四種趨勢:一是保險服務向全面移動化轉型;二是保險營銷向線上線下相結合轉型;三是保險經營管理向數字化轉型;四是保險現場監管向非現場科技監管轉型。因此,保險公司亟需數字化建設和科技破局。

  服務移動化、經營數字化是常見的方式之一。太保財險副總經理曾義表示,作業線上化就是要實現承保、理賠等全流程、全渠道一站式作業。線上管理化就是要實現經營指標和過程管理線上化,以數字化為基礎進行管理模式升級,伴隨業務線上化,后臺管理也步入精細化管理的數字時代。

  賦能之外,還有一道留給保險科技的“經濟學難題”——如何面對科技投入的長期性與短期盈利壓力之間的矛盾?就目前互聯網保險公司而言,由于依賴第三方渠道造成的高渠道費、高額的科技投入的技術費用,讓不少互聯網險企短期難實現盈虧平衡。

  “保險公司在科技開發、投資時要注意避免重復浪費和資源浪費?!敝苎佣Y給出的答案無疑讓人深思。周延禮認為,保險業科技建設一定要和國家信息技術建設同步推進,這樣既避免浪費,又可以使信息技術發揮最大效用。

 ?。▉碓矗褐袊y行保險報 記者:譚樂之)

 
 
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